Immobilier: Taux révisable : définition, avantages et inconvénients

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Le taux d'intérêt du prêt à taux révisable est révisé périodiquement, en général chaque année à la date anniversaire du prêt, en fonction de l'évolution d'un indice de référence. Cet indice est souvent l'Euribor, qui correspond au prix auquel les banques se prêtent de l'argent à court terme sur le marché monétaire. Choisir un prêt à taux révisable est donc un choix spéculatif Il est risqué de l'utiliser pour financer l'acquisition de votre résidence principale, à moins d'avoir contracté un crédit sur une durée courte (moins de 7 ans). Ce n'est pas pour autant un choix déraisonnable, car il peut être judicieux à

Dans le cas du taux révisable , les intérêts et donc les mensualités, sont susceptibles de variations à la hausse comme à la baisse. Ces variations sont fonction de l'évolution d'un indice de référence. Cet indice est généralement l’Euribor qui est un taux de référence auquel les banques d’Europe se prêtent des liquidités entre elles à court terme. A l’inverse du taux fixe, pour un crédit à taux révisable vous ne disposez pas d’un tableau d’amortissement. La banque vous livre trois différents scénarios : une hypothèse pessimiste, une neutre et une pessimiste sur l’évolution du taux immobilier et son impact

Taux révisable : définition, avantages et inconvénients © PM Images / Getty_Images Taux révisable : définition, avantages et inconvénients

Un crédit immobilier à taux révisable désigne une formule de financement dont le taux d’intérêt est réévalué à la hausse ou à la baisse à une échéance déterminée, souvent annuelle.

Qu’est-ce qu’un taux révisable ?

Contrairement à un prêt à taux fixe, invariable pendant toute la durée du crédit, un prêt à taux révisable est actualisé chaque année à la date anniversaire de souscription en référence à l’évolution d'un indice de référence.

Dans beaucoup de cas, cet indice est l’Euribor (Euro Interbank Offered Rate), qui correspond au taux auquel les établissements financiers se prêtent de l’argent sur le marché interbancaire de la zone Euro.

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Avantages . L’ avantage de l’hypothèque à taux fixe est que le paiement est le même chaque mois. Cette prévisibilité facilite la planification de votre budget. Vous n’avez pas à vous soucier des futurs paiements plus élevés comme vous le faites avec un prêt hypothécaire à taux variable. L’ avantage est que le taux d’intérêt initial est inférieur à celui d’un prêt hypothécaire à 30 ans. L’ inconvénient est ce qui se passe après cinq ans. Votre taux d’intérêt pourrait augmenter rapidement, en fonction des taux actuels. C’est donc un bon prêt si vous êtes sûr de vendre dans les cinq ans.

La franchise : avantages et inconvénients . Intégrer un réseau de franchise comporte beaucoup d’ avantages : Tirer parti de l‘image du franchiseur : visibilité et notoriété de l’enseigne Pourtant, intégrer un réseau de franchise comporte aussi des inconvénients et des contraintes : La liberté du chef d’entreprise est réduite sur le plan stratégique et opérationnel, et sa créativité est limitée, Les droits d’entrée des franchises performantes sont souvent très élevés, et les conditions sont drastiques (obligation d’avoir identifié un emplacement bien situé, ou d’avoir un apport personnel minimum)

Le taux du prêt révisable fluctuera au cours de la durée de vie de l'emprunt, selon les mouvements du sous-jacent.

A noter : il est généralement possible de solder un prêt à taux révisable avant terme, sans avoir à payer de pénalités de remboursement anticipé.

On considère généralement que ce type de prêt, réservé aux emprunteurs aguerris, peut être avantageux lorsque les taux d'intérêt sont hauts. En effet, la baisse du loyer engendrera mécaniquement celle des mensualités de remboursement. A l'inverse, comme c’est le cas en 2022 avec la remontée programmée ou escomptée des taux directeurs de plusieurs banques centrales, dont la Fed, le risque de voir ces mensualités augmenter est réel, ce qui rend cette option moins attractive.

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Quels sont les principaux avantages et inconvénients d’un recrutement ? Dans une première partie je présenterais le recrutement interne avec ses avantages et ses inconvénients . Dans notre réflexion, nous tenterons de définir ces deux (2) concepts et nous donnerons les avantages et les inconvénients de chacun d’eux. Pour une entreprise.

Malgré ses nombreux avantages , la création d’une EURL présente également quelques inconvénients . Elle peut par exemple coûter plus cher que la création d’une entreprise individuelle. Contrairement à une auto entreprise ou une entreprise individuelle, la création d’une EURL nécessite certaines formalités juridiques et des obligations. Cela prend en compte les obligations administratives qui engendrent les frais de greffe, de publication dans un journal ou encore les frais de rédaction de statut. Ces obligations supplémentaires seront présentes au début de l’entreprise et pendant toute la

Dans ce contexte, le choix d'un taux révisable n’est intéressant que si le taux de départ est moindre que celui d’un taux fixe de durée équivalente.

A noter : le taux d’usure, c’est-à-dire le seuil au-dessus duquel les banques n'ont pas le droit de prêter, a été fixé à 1,53 % par la Banque de France pour les taux révisables d’une durée supérieure à 2 ans au 1er trimestre 2022.

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Quelle différence entre un prêt révisable ou variable ?

Ces deux familles de prêts sont proches puisque les modalités de remboursement évoluent en fonction des fluctuations d’un indice de référence. Elles se différencient toutefois par la fréquence avec laquelle le taux de référence est mis à jour.

Alors que le taux variable suit la variation d’un indice financier au fil de l’eau, le taux révisable ne varie qu’à l’issue d’une période de référence, par exemple annuelle. A cette date, le prêteur recalcule le taux du prêt à des conditions qui s’appliqueront durant les 12 prochains mois.

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Par ailleurs, les taux révisables peuvent comporter une sécurité permettant de limiter les variations de taux auxquelles s’expose l’emprunteur. On parle alors de taux “capés”. En clair, le taux peut être révisé à la hausse ou à la baisse avec une amplitude limitée.

Lorsque le taux augmentera ou diminuera, la mensualité suivra, mais sans pouvoir dépasser un “cap” défini lors de la signature du contrat de prêt. Par exemple, un emprunt à un taux de 1,3 % capé +1 / -1 est un emprunt dont le taux d'intérêt ne pourra varier qu'entre 0,30 % et 2,30 %.

Cette protection a pour avantage de protéger l’emprunteur contre de fortes hausses, mais aussi l’inconvénient de l’empêcher de profiter de fortes baisses éventuelles.

Bon à savoir : outre les taux fixes et les taux révisables, des taux mixtes existent aussi. Le prêt démarre par un taux mis en place sur les premières années (par exemple 10 ans) avant d’être remplacé par un taux variable capé à la hausse. Avantage de cette formule : le taux fixe de départ est inférieur à celui du marché, ce qui permet à l'emprunteur de payer moins d'intérêts pendant la première partie de ses remboursements.

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Taux révisable : avantages et inconvénients

Le prêt à taux révisable permet de profiter de conditions d’emprunt plus compétitives lorsque les taux sont élevés avec l’espoir de profiter de mensualités réduites s’ils s’orientent à la baisse. Par ailleurs, la révision annuelle du taux permet à l’emprunteur de bénéficier d’une meilleure visibilité qu’avec un prêt à taux variable où la fréquence de révision du taux peut être plus rapide. La possibilité d’opter pour un prêt capé limite l’exposition au mouvement de taux. Sachant qu’en contrepartie de cette sécurité les conditions financières de départ sont moins favorables qu’avec un prêt variable sans filet de sécurité. Enfin, autre point positif, il est souvent possible de troquer un taux variable contre un taux fixe à sa date anniversaire (sous conditions).

Au chapitre des inconvénients, le prêt à taux révisable contraint l’emprunteur à accepter les risques liés aux variations de taux. L’enjeu ne vaut la chandelle que si un écart significatif existe entre l’indice de référence du taux révisable (Euribor) et celui du taux fixe. De même, il est préférable d’emprunter à taux variable lorsque les taux sont en haut de cycle, ce qui n’est pas le cas actuellement.

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